[완치 그 이후] 암 생존자의 치료비 현실, 보험이 필요한 이유

 

암을 이겨냈다는 기쁨도 잠시, 남겨진 건 치료비 명세서와 줄어든 통장 잔고였습니다. 병원문을 나선 순간부터 시작되는 또 다른 싸움, 바로 경제적 회복입니다. 진단 당시보다 무서운 건 치료가 길어질수록 반복되는 의료비 지출과 생계 불안입니다. 요즘 암은 더 이상 ‘걸리면 끝’이 아닌 ‘살아도 계속 비용이 드는 병’이 되었고, 보험은 그 경제적 충격을 흡수할 수 있는 유일한 전략 도구가 되었습니다. 완치 이후의 삶까지 지키는 보험, 지금부터 이야기해 보겠습니다.

 

 

[완치 그 이후] 암 생존자의 치료비 현실, 보험이 필요한 이유

 

 

1. 암 생존자의 현실 – 진단 이후 더 무거워지는 치료비

[완치 그 이후] 암 생존자의 치료비 현실, 보험이 필요한 이유

 

 

 

암은 치료보다 치료 이후가 더 길다고 합니다. 2025년 국립암센터의 발표에 따르면, 국내 암 생존자 수는 약 250만 명에 달하며, 그 중 절반 이상이 진단 후 5년이 지나도 계속해서 통원치료 또는 후유증 관리 중인 것으로 나타났습니다.

특히 암 치료는 1차 치료 이후에도 다양한 비용이 계속 발생합니다. 예를 들어

• 고가의 항암 유지약제
• 정기적 CT, MRI 등 영상검사
• 면역력 회복을 위한 건강식품, 비급여 수액 치료
• 암으로 인한 이차 질환 관리 (간·신장 기능 등)

실손보험만으로는 이 모든 비용을 감당하기 어렵고, 비급여 항암제와 정기검사 비용 등은 **연간 3,000~5,000만 원 수준**으로 유지됩니다.

또한 생존자 3명 중 1명은 암으로 인한 이직 또는 조기 퇴직을 경험했다는 통계도 있어, 단순 치료비뿐만 아니라 **소득단절까지 겪는 이중 부담**이 생깁니다. 결국 보험은 치료비 이상의 역할, 즉 ‘삶의 회복 자금’으로 작동해야 하는 시점입니다.

 

 

2. 실손으로는 부족한 보호 – 암보험이 필요한 이유

 

많은 분들이 "실손보험 있으니 괜찮겠지"라고 생각하시지만, 실제 암 생존자분들은 **실손보험의 한계**를 크게 느끼고 있습니다.

실손의 한계

• 비급여 치료 항목에 대한 보장 축소 (2021년부터 단계적 분리 적용)
• 면역항암제, 표적항암제 등 고액치료는 실손 대상 아님
• 자기부담금 증가 (20~30%)로 환자 부담 확대
• 대부분의 항암치료가 통원으로 이루어짐 (통원실손 1일 25만원 내 보장)

반면, 암보험은 진단금뿐 아니라 다음과 같은 치료비용 보장을 강화하고 있습니다.

✔️ **고액 항암약물치료비 특약** – 연 5천만 원 한도

✔️ **방사선/항암통원치료 특약** – 통원 1회당 최대 50만 원

✔️ **재발·전이 보장 특약** – 동일 암에 대한 2차 보장

✔️ **간병인 일당, 생활지원금 특약** – 치료 중 생계비 지원

실제로 삼성화재·DB손보·흥국화재 등은 2025년 기준, **표적항암제 치료에 대한 보장 특약 가입자 수가 1년 새 3배 증가**했다는 보도도 있습니다. 즉, 암보험은 단순히 ‘걸렸을 때’ 받는 진단금이 아니라, ‘살아남기 위한 재정적 수단’이라는 인식으로 전환돼야 할 때입니다.

 

 

3. 비갱신형 중심 설계 – 생존 후의 삶을 지키는 전략

[완치 그 이후] 암 생존자의 치료비 현실, 보험이 필요한 이유

 

 

 

암 진단 후 5년 이상 생존하는 비율은 남성 67%, 여성 78%에 달합니다. 하지만 치료가 길어지고 반복되면, 갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 올라 결국 해지하는 경우도 많습니다.

비갱신형 암보험의 장점은 다음과 같습니다.

 

✅ 보험료 고정 – 가입 당시 금액 그대로 납입

✅ 100세 만기 보장 가능 – 길어지는 생존 기간까지 커버

✅ 갱신 걱정 없이 장기 치료 대비 가능

아래 표는 동일 보장금액 기준으로 본 50세 가입자의 갱신형 vs 비갱신형 보험료 비교 예시입니다:

구분	초기 보험료	10년 후	20년 후
갱신형	20,000원	40,000원	80,000원 이상
비갱신형	35,000원	35,000원	35,000원

 

장기적으로 보면 **비갱신형이 오히려 경제적**이라는 것을 알 수 있습니다. 게다가 암보험은 납입기간이 끝나도 보장이 남기 때문에, ‘이득’보다 ‘지속성’이 중요한 생존자 설계에 더 적합합니다.

완치 이후의 삶은 다시 시작되는 인생입니다. 그 인생을 지키기 위한 재정 설계, 이제는 ‘보험’이라는 전략이 필요할 때입니다.

 

2025.08.01 - [건강정보] - 암은 나았지만 남은 건 치료비… 보험은 생계 전략입니다